Konto osobiste: sprawdź warunki bezpłatnego korzystania
Przy porównywaniu kont nie wystarczy sprawdzić, czy prowadzenie rachunku kosztuje zero złotych. Bank może uzależniać brak opłaty od miesięcznych wpływów, liczby płatności kartą lub innych warunków. Osobno należy sprawdzić koszt karty, wypłat z bankomatów innych sieci, przelewów natychmiastowych oraz wpłat gotówki. Jeśli konto ma służyć także do wypłat za granicą, przydadzą się informacje o przewalutowaniu i opłatach za korzystanie z zagranicznych bankomatów.
Przed podpisaniem umowy dobrze ustalić, jak bank powiadamia o zmianach w tabeli opłat i gdzie udostępnia dokumenty dotyczące rachunku. Osobom, które wolą załatwiać sprawy przez telefon lub w placówce, przyda się informacja o sposobie kontaktu z konsultantem i zakresie obsługi w oddziale. Nie każdą dyspozycję da się złożyć przy stanowisku kasowym, a nie każda placówka prowadzi obsługę gotówkową. Przed wizytą w Toruniu najlepiej potwierdzić telefonicznie, czy konkretną sprawę można tam załatwić.
Kredyt: porównaj całkowity koszt, nie tylko ratę
Przy kredycie gotówkowym lub hipotecznym sama wysokość miesięcznej raty nie pokazuje pełnego kosztu. Znaczenie mają oprocentowanie, prowizja, koszt wymaganych produktów dodatkowych oraz RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Oferty należy zestawiać dla tej samej kwoty i okresu spłaty. Przy kredycie hipotecznym trzeba dodatkowo ustalić wysokość wymaganego wkładu własnego, zasady zmiany oprocentowania oraz koszty wyceny nieruchomości i zabezpieczenia kredytu. Warto poprosić o formularz informacyjny i spokojnie przeczytać warunki przed złożeniem wniosku.
Wizyta w oddziale: dokumenty i zakres obsługi
Do otwarcia konta lub zmiany danych zwykle potrzebny jest dokument tożsamości. Przy rozmowie o kredycie bank może poprosić o dokumenty potwierdzające dochód i informacje o obecnych zobowiązaniach; dokładna lista zależy od produktu i źródła dochodu. W sprawach firmowych zakres wymaganych danych będzie inny niż przy koncie osobistym. Telefon do placówki pozwala wcześniej ustalić, czy potrzebne jest umówienie spotkania i które dokumenty zabrać, zamiast wracać po brakujące zaświadczenie. Opinie klientów mogą podpowiedzieć, jak przebiega kontakt z oddziałem, ale warunki finansowe najlepiej potwierdzić w aktualnej tabeli opłat i dokumentach banku.